Quando si intende accendere un mutuo ci sono alcune spese accessorie da tenere in considerazione al fine di poter scegliere il prodotto migliore.
L'ammontare delle spese accessorie può variare da banca a banca e da mutuo a mutuo, ma questo non significa che un prodotto con spese accessorie più basse rispetto ad un altro sia da preferire, infatti come ho ribadito in altri articoli, un mutuo con spread più basso rispetto ad un altro ma con spese accessorie più alte, è di norma da preferire, in quanto qualche centinaia di euro in meno di spese accessorie sono niente rispetto ad un mutuo con spread più basso che quindi per 20 o 30 anni avrà una rata più bassa e ti farà risparmiare di gran lunga di più.
Premesso ciò andiamo ad analizzare singolarmente le varie spese accessorie che vanno comunque tenute in considerazione nella scelta del mutuo.
Spese di Istruttoria: consistono nei costi sostenuti dalla banca per valutare la pratica di mutuo e di norma si aggirano intorno allo 0,20-0,30% del mutuo erogato. Tale costo viene solitamente scorporato dalla somma erogata.
Spese incasso rata: incredibile ma vero in alcuni casi le banche chiedono dei soldi (di solito da 1 a 3 €) per incassare la rata. Quindi ad ogni pagamento, magari mensile, si dovrà fronteggiare questa spesa (moltiplicatela per 12 mesi e per gli anni di durata del mutuo e vedrete che botta)
Spese di gestione: di solito piccole spese, ma possono essere tante. Informatevi bene su quali e quante siano e sul loro ammontare.
Costi di perizia: la banca incaricherà un suo tecnico abilitato per far periziare il bene e attribuirgli un valore di mercato. Questo ha solitamente un costo compreso fra 200 e 500 € + iva
Certificati: alla banca necessitano diversi certificati quale stato di famiglia e certificato di residenza da richiedere all'ufficio anagrafe , per i quali di solito necessita una marca da bollo da 14,62 € per ogni certificato, oppure certificati camerali per lavoratori autonomi da richiedere alla camera di commercio pagando diritti di segreteria di pochi euro.
Costo assicurazioni: incendio, scoppio, eventi naturali, morte e perdita di impiego. Tali assicurazioni possono essere pagate subito o spalmate sulle rate del mutuo. Informarsi sia su quali sono quelle obbligatorie e sia sull'ammontare totale che può essere anche di alcune migliaia di euro.
Onorario notarile per stipula mutuo: il contratto di mutuo va stipulato con atto notarile che ovviamente ha un costo vedi qui onorario
Chi ha letto questo articolo ha letto anche:
Mutuo: estinzione anticipata e penale
Mutui: come confrontarli e capire il vero tasso
Mutui: Euribor, Euris, Spread, sai cosa sono?
Nessun commento:
Posta un commento